房贷千万不要提前还，还房贷的正确操作都在这

根据目前大部分城市的房价行情和经济收入的情况，很多人都是选择按揭贷款的方式购置房产。于是，“房贷”成为了许多人心里一座隐形的山，每天努力工作大力赚钱，省吃俭用拼命攒钱，选择提前还完房贷，想尽一切办法尽早摆脱十几年、甚至几十年的负债生活。甚至还有一些人在买房初期就费尽周折借遍亲朋好友，加大首付比例，目的就是为了减少贷款额度，少付银行利息。

对于这样的做法，有人觉得，提前还款不仅可以少付银行许多利息，还能做到无债一身轻，可以尽情的享受生活。

可是也有一些人，随着年岁和经济实力的增长，早已经具备提前还款的能力了，但是就是迟迟不去银行提前结清贷款，甚至还已经打算不提前还款，这又是为什么？

提前还款是传统观念，并不能一味的去评判对与错。但是就目前经济发展的形势背景下，编者不建议提前一次性还清房贷，尤其以减少利息支出为目的的一次性还款。

没有买卖就没有伤害，很多人都知道房贷利息数额大，粗略一算，房贷利息几乎都要等于本金，越想越不划算，越想越亏，所以当经济能力提升时便一门心思的想着要提前终结贷款。

为什么不提倡提前还款？

提前还贷不划算，尤其是等额本息法（每月等额还款），前面还的大部分都是利息，本金削减得很少。而等额本金法（逐月递减还款）对于贷款买房的“房奴”一族来说，前期还款压力较大，首付就已经够困难了，哪里还有多余的闲钱和勇气去选择压力这么大的还款方式。

以贷款额度计算，贷款金额为100万元，贷款期限30年（360个月），基准利率4.9%，输出结果如下：

通过上图对比可以很清晰看到，等额本金法前期月供每个月要比等额本息法的月供大概要多还1500元左右。大概还到第138个月（也就是11年半的时间）的时候，等额本金法的还款金额才会渐渐的低于等额本息法的还款金额。而等额本金的总还款金额比等额本息法的总还款金额总体要少还17万多的利息。

银行的贷款计算方式从来都不是要替购房者省钱，只是让不同需求的人群有多样化的选择方式而已，不管你选择那种方式，银行最终都是要通过贷款盈利的，归根结底，其实根本没有哪种方式更划算一说，都是在给银行打工。所以在资金不够充裕的情况下，但是又想拥有一个属于自己的小家，那么你的选择方式遵循以下几条就能快速实现这个梦想：

1、首付比例能少尽量少，贷款额度能多尽量多

目前市面所有的借贷渠道（亲朋好友义务帮忙的不算），只有银行贷款的利息最低了，个人能从银行弄到低利率贷款的机会很少，房贷是唯一的一个，首套房房贷更是目前市场上利率最低的贷款产品了。目前银行贷款基准利率是4.9%，有时候商贷银行还会给出一点折扣。如果能用公积金贷款，那利率就更低了！这简直就是一个个大大的隐形的福利。目前国家也要求所有开发商不得拒绝公积金贷款，一定要好好珍惜“处女贷”的机会，因为这可能是我们人生中仅此一次能拿到的利息最低的一笔钱财了！

大多数国人的思维都是比较传统的，不喜欢欠债。掐指一算，首付付少了竟然要多给那么多利息，于是发动周围亲朋好友”众筹”，也要挤出最高的首付，或者是把贷款期压缩。这表面很省钱的方法，很有可能会让你的生活陷入很长一段时间的窘境。只有手上留有部分流动的资金，保证日常生活所需，扛住最开始的月供，那么贷款额度一定是越多越好，贷款时间越久越好，哪怕算上最后多出的利息，你依然会是赚的。因为货币会贬值，参照目前的发展，速度还是非常的快！如果连最低首付的比例都难凑齐，那么就还是老老实实的先活下去再说吧。

2、一定要选择等额本息还款法，拒绝等额本金还款法

推荐选择等额本息最重要一个原因是，千万不要只计算利息，千万不要以利息的多少来衡量划不划算，要计算自己的经济能力，计算社会发展规律，计算未来经济发展法则。社会在发展，收入在增加，货币在贬值，房贷利息本金占据收入的比例也会发生变化。根据这一发展规律，前期选择等额本金还款法也不见得有多划算！并且前期还款压力巨大，本来就穷得要死，选择等额本金还款法，每个月还要多还这么多钱，你的日子还要不要过了。

3、如果银行能借款30年，绝不选择20年

如果因为房贷你的生活陷入了窘境，背负上了沉重压力，这就和你买房的初衷相违背的，贷款年限越长，前期生活压力越小，后期还贷越轻松。举个很简单的例子，十年前的月供2000元觉得是一笔巨款，十年后的今日月供2000元那就是小菜一碟了。所以千万别单纯的看30年的利息付的多，有通货膨胀给你做后盾，30年后的几千块钱可能就只能买一捆白菜了。

房贷不用着急还，生活方方面面都需要钱，留在我们手里的现金越多，生活才越有保障。如果你有敏锐的经济头脑和投资理念，不妨用手里的资金去创造出更多的价值，而不是一味的想着减少还款的利息。月供就按部就班的让银行慢慢扣去吧！

总结：如果你是经济实力薄弱一类，较长期限+等额本息是比较轻松的买房策略。